Один страховой коробочный продукт либо не получится сделать, либо он окажется слишком примитивным, дешевым и с минимальной суммой покрытия. Таком образом проблему решить не получится. Нужна либо линейка продуктов, либо глубокая настройка одного продукта, что исключает «коробочность». Есть международная практика страхования, которую вполне можно использовать на российском рынке. Главное предварительная экспертиза, а ее можно сделать дешевой.