Анонимные денежные переводы попали под ограничение

Документ вводит упрощенную идентификацию физических лиц, при которой не обязательно их личное присутствие. Гражданину достаточно предоставить, например, по телефону или интернету свои паспортные данные, а также номер индивидуального лицевого счета в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ или идентификационный номер налогоплательщика, либо номер полиса обязательного медицинского страхования, а также номер своего мобильного телефона. Упрощенная идентификация возможна и на основе электронной подписи. Кроме того, клиент может и лично предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, удостоверяющих личность.

Проверка сведений, предоставленных при упрощенной идентификации, осуществляется оператором электронных денег с использованием информационных систем соответствующих госорганов, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, а также удостоверяющего электронную подпись центра. Операторы таких информационных систем до 1 октября 2014 года в порядке, установленном правительством РФ, обязаны безвозмездно обеспечить возможность их использования для упрощенной идентификации.

Упрощенная идентификация проводится только при одновременном наличии ряда условий. Во-первых, если операция не подлежит обязательному контролю и отсутствуют полученные в установленном порядке сведения о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму. Во-вторых, если отсутствуют подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма. В-третьих, если операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Сумма анонимных переводов электронных денег, как и сейчас, не будет превышать 15 тыс. руб. в день и 40 тыс. руб. в месяц. В случае прохождения упрощенной идентификации лимиты на такие переводы для граждан повысятся до 60 тыс. руб. в день и 200 тыс. руб. в месяц.

Анонимные переводы между физическими лицами запрещаются. Кроме того, граждане не смогут осуществлять анонимные переводы в пользу некоммерческих организаций. Исключение сделано лишь для религиозных и благотворительных организаций, но в установленных пределах (то есть 15 тыс. и 40 тыс. руб.).

Запрещаются и анонимные переводы иностранным компаниям. Если получателем анонимного перевода является российское юридическое лицо, идентифицировать отправителя - физическое лицо не потребуется. Юрлица и индивидуальные предприниматели смогут переводить электронные деньги только прошедшим идентификацию физлицам.

С анонимного кошелька нельзя будет зачислить деньги на банковский счет, не пройдя процедуру идентификации. В случае возврата товара, оплаченного посредством предоплаченной карты, денежные средства могут быть возвращены на электронный кошелек, с которого эта карта была оплачена. Платежным агентам запрещается принимать денежные средства в пользу кредитных организаций.

Сейчас обязательному контролю подлежат операции некоммерческих организаций, связанные с получением денежных средств от иностранных государств, иностранных организаций или граждан и лиц без гражданства, сумма которых превышает 200 тыс. руб. Законопроект снижает это пороговое значение до 100 тыс. руб., причем контролю будет подлежать не только получение, но и расходование этих средств.

Закон должен вступить в силу через десять дней с момента официального опубликования. При этом нормы о предоставлении физлицу возможности выбора любого способа упрощенной идентификации и информации, обеспечивающей использование электронного средства платежа, вводятся с 1 ноября 2014 года.